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银行从业资格个人理财精讲笔记:政治法律与政策环境1

  个人理财精讲第2讲讲义
  政治、法律与政策环境
  1.3 个人理财业务的影响因素
  1.3.1 宏观因素
  (1)政治、法律与政策环境:财政政策,货币政策,收入分配政策,税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同,因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。
  例题:宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 ABCDE 】
  A. 宽松的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格
  B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降
  C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求
  D. 提高印花税能导致股价下降
  E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
  经济环境
  (2)经济环境:经济发展阶段,包括①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家,而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况:经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率。
  例题:关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有【 ABE 】
  A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
  B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
  C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
  D. 当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
  E. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
  例题:在通货膨胀严重时期,持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【 错 】
  例题:为了应付通货膨胀风险,个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【 错 】

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