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银行从业资格个人理财精讲笔记:生命周期理论2

  生命周期理论
  2.1.1生命周期理论
  1.生命周期概念
  (1)创始人:莫迪利亚尼
  (2)理论内涵:个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置(相对平稳的消费水平,不至于出现大的波动)。
  (3)从个人生命周期到家庭生命周期
  (4)家庭生命周期各阶段特征及财务状况
  2.家庭生命周期在金融理财方面的运用
  (1)家庭生命周期各阶段的理财重点
  (2)根据家庭生命周期的流动性、收益性、获利性需求给予资产配置建议
  个人理财规划
  2.1.2个人理财规划
  1. 个人理财规划的范畴
  2. 个人生命周期个阶段的理财活动
  (1)探索期
  (2)建立期
  (3)稳定期
  (4)维持期
  (5)高原期
  (6)退休期

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